Cómo pagar su deuda con el método de la bola de nieve de la deuda

Cómo pagar su deuda con el método de la bola de nieve de la deuda

Casi todos los asesores financieros siempre aconsejan que las deudas deben pagarse en un orden particular: desde la tasa de interés más alta hasta la tasa de interés más baja. Si bien este método tiene sentido desde un punto de vista matemático, tiene menos sentido desde un punto de vista psicológico. 


Psicológicamente, 7 deudas pendientes se "sienten" más abrumadoras que 2 deudas pendientes, incluso si se encuentran en el mismo saldo total. Muchas personas están luchando con sus deudas y han intentado varios intentos fallidos para eliminar su deuda utilizando el método de mayor a menor, y cada vez que fallaron. ¿Por qué?


Debido a que este plan de pago tiene, de hecho, el mejor sentido financiero si tiene la disciplina para adherirse a él. Al pagar primero la deuda de tasa de interés alta, está minimizando el total que eventualmente pagará en intereses. Pero este método no funciona para todos. 


Para muchos deudores, su deuda con la tasa de interés más alta era también su deuda con el saldo más alto. Psicológicamente, se sentían derrotados; podrían pagar esta deuda por meses a la vez y nunca parecen estar haciendo el progreso. 


Dave Ramsey, el experto financiero y el presentador de radio de The Dave Ramsey Show, ha presentado el "Método de la bola de nieve de la deuda" como la alternativa al método de mayor a menor para pagar la deuda. Su método había sido reconocido para tener más sentido desde un punto de vista psicológico.

¿Cómo funciona el método de la bola de nieve de deuda? 


Los pasos básicos en la bola de nieve de la deuda son: 



Listar todas las deudas en orden ascendente desde el saldo más pequeño al más grande. 

Comprometerse a pagar el pago mínimo de cada deuda. 

Determine cuánto extra se puede aplicar a la deuda más pequeña. 


Pague el pago mínimo más el monto adicional hacia la deuda más pequeña hasta que se cancele. 

Luego, agregue el pago mínimo anterior de la primera deuda a la cantidad adicional y aplique la nueva suma a la segunda deuda más pequeña. 


Repita hasta que todas las deudas se pagan en su totalidad. 


En teoría, cuando se alcancen las deudas finales, la bola de nieve estará "rodando" rápidamente, ya que ha cobrado mucha masa financiera. Por lo tanto, las deudas más grandes se pagarán más rápido.


Tomemos un ejemplo para ilustrar el método Debt-snowball. Supongamos que una joven típica de unos veinte años se despierta una mañana para darse cuenta de que está en deuda y decide hacer algo al respecto. Ella podría estar agobiada con los siguientes pasivos hipotéticos: 


$ 30,000 de préstamo universitario al 5% 

$ 10,000 saldo de tarjeta de crédito al 12% 

$ 2,000 préstamo para computadora al 10% 

$ 3,000 préstamo para automóvil al 4% 



El método de mayor a menor aconsejaría que se pague su deuda en este orden: 


$ 10,000 saldo de tarjeta de crédito al 12% 

$ 2,000 préstamo para computadora al 10% 

$ 30,000 préstamo universitario al 5% 

$ 3,000 préstamo para automóvil al 4% 




Pero, utilizando el método de la bola de nieve de la deuda, ella debe organizar su deuda del saldo más pequeño al saldo más grande de la siguiente manera :



$ 2,000 préstamo de computadora al 10% 

$ 3,000 préstamo de automóvil al 4% 

$ 10,000 saldo de tarjeta de crédito al 12% 

$ 30,000 préstamo universitario al 5% 


Después de que haya enumerado sus deudas de menor a mayor; Paga la cantidad mínima en todos ellos, excepto los más pequeños. Lance cada dólar que pueda escatimar y ahorre contra su deuda más pequeña hasta que haya sido eliminada, luego pase a la siguiente deuda más pequeña. 


En resumen, el método Deuda-bola de nieve es otro método para ayudar al deudor a liquidar su deuda de una manera más psicológica: reduciendo primero el número de deudas para comparar el monto total de la deuda. Aquellos que no están seguros de su capacidad para seguir con el plan pueden querer pagar primero la deuda más pequeña, porque la emoción de eliminar un saldo completo antes puede alentarlos a continuar.